韓國純網銀 Kakao Bank 23Q4 財報小聊
這篇開始是我的財報解讀小練習，Kakao Bank 和工作蠻有關係（畢竟都數位金融啦），每季隨手寫寫挑些產品發展上的重點或是我覺得有趣的項目小小分享下，不一定純解讀每項財報細節，會更著重在產品發展的策略對應到財務數字與用戶數字的結果或脈絡上，歡迎大家交流或是指正錯誤解讀的地方！
用戶數持續增長！在中壯年及高齡用戶上有顯著提升
從23 Q2-Q4 連續三季財報上，Kakao Bank 就不斷強調他們在40歲以上的用戶增長比例遠高於40歲以下年輕用戶族群，可能是因為產品發展策略上逐漸補足了理財需求與開始加入國內外股市投資功能（更別提 2024 年開始即將有基金、外匯、IPO 投資等），Kakao Bank 純網銀不再只是屬於年輕人的樂園，而是實質意義上在往傳統銀行的既有主力族群上侵蝕。
信貸比價平台來啦！我好你好大家一起好！
既然要做線上平台，做到最後當然就是全開了！Kakao Bank從之前僅有部分做被婉拒的客戶轉介到其他家信貸廣告業務，到現在 2023.12 開始的比價功能算是真正對一般用戶無差別地全開了，說到底這不是件容易的事，畢竟代表著潛在獲利的流失，但連同其他家信貸利率估算都寫進來的話也代表能做某些條件與資訊的獲取，當平台規模已形成，流失的案件獲利就能從夥伴身上賺取回來，這不失為一個方式。（加入聯盟的對象甚至有高達3家銀行與30家非銀行的貸款機構）
支付領域的新業務 — 新增折扣優惠券市場
除了在 Debit Card transaction value YoY+7% 之外，market share 更較過去增長來到了12.5%，在有較高市佔率的情況下，更進一步增加 user retention 就是首要之務。
Kakao Bank 選在 2023.12 推出了手機版的 Coupon Market Place，包含了餐飲電影購物等coupon集結，這做法當然台灣很多銀行都有，包含了中信 Home Bank 或是台新 Richart Life 等都是不用贅述，coupon來源多為B2B2C之間的資源交換再給予用戶，或是藉由聯名卡或是收單特店來的特定回饋券。但微妙地是 Kakao Bank 除了這之外還賦予了平台 “resale” 的功能，代表有把C2C的概念也包進去做未來平台的延伸，和整體用戶數相比起來 0.55mn users 還不算高，但後續值得觀察這產品的發展狀況。
